新西兰奥克兰租房子和买房子的比较 一直以来人们都在讨论应该买房子还是应该租房子。在大学经济学的书上，总已经有了定论，主要有两个考虑：第一就是贷款买房的人，首先需要考虑你现在付的房租，就是如果你支付的房子租金能够等同支付银行贷款的话，是可以考虑买房子的。另外一个是如果是投资买房子的，首先也是考虑房子出租的收入，如果出租收入能够超过同期定期利息收入的，可以考虑买房子。但是我找了很多资料和书本，所以经济学家都说，房子升值是买房子的考虑因素之一，但是从来不是买房子的充分必要条件，所有的学派都认为，唯一考虑是否买房子的两个关键因素是房租和利率。说到这里，首先问大家是否总听到中介说谁谁谁房子赚了多少钱，谁谁买房子了生了多少，你会不会觉得为什么中介总在强调经济学家不强调的东西呢？在看看我们现在的实际情况：一个2003年的房子50万，现在市场价格是65万。各位看官，2003到2007年，5年时间，房子增殖了15万。相信不少人觉得很不错的一个成绩。我们就按照上面说的两个主要标准来看看这个是否这么另人觉得兴奋。假设是贷款买的，首期是5万，贷款45万，利息按照平均利率6%计算，45X6%x5=13万5，就是说，在5年里面就付出了13万5的利息，本金部分很少，这里暂时忽略。另外65万的房子出售，佣金大约是15000-20000不等，我想请问各位如果这个房子是贷款买来的现在卖出，有多少实际的收益呢？2）假设是全款买下来的，而且带出租，租金大约450-500/周，那么475 X 52 X 5 = 123500，加上增殖的15万，一共收益是27万。50万在过去5年的利息从5%升到8%，我们按照平均5%计算（去处了利息税）50X5%X5=12万5。换句话说，就是这50万放银行的收益比出租的收益要高，而且少了很**修和地税的支出，如果不是新西兰经历了从来没有的地产**，恐怖也没有这么可观的收入。从以上例子看，在2003-2007期间，如果是贷款买房子的，最后是得了一个心理平衡的账面升值，而全款买房子的有了不错的投资回报，但是新西兰全额买房子的人有多少呢？从2007开始到往后的5年，你又认为65万的房子要升到80万吗？你现在就有65万一次性购房子吗？如果你还是要贷款的，我劝你还是租房子吧。在ALBANY，一个价值65万的房子，租金大约500/周，你花25000就可以住一年，如果你付5万首期，然后供60万，一年就是利息（不算本金）就5万了，除非你首期放35万，这样你的利息和房租一样，但是35万本身的定期利息就有2万，所以租房子还是最合适的。