在多伦多申请房贷的时候，哪些事情是要先准备好的呢？ 多伦多的本地居民、新移民和海外买家的贷款政策和准备的事情会有所不同。

　　如果您是在加拿大生活工作多年的本地人，那么贷款的准备工作是最简单的：

　　1. 需确银行账户里有足够的首付款（最低5%首付，首付20或以上即可以不用交政府强制的CHMC贷款违约保险）

　　2. 能够支撑自己贷款的个人或者家庭收入（一般贷款可以贷到税前收入的 5倍左右的金额，若使用家庭收入则需将另一位贷款人上房屋产权）

　　3. 确保自己保持良好的信用分数和记录（最好600分或以上），确保自己没有任何欠款，可以在信用局Equifax上检查记录

　　4. 联系一个专业负责的房贷顾问（mortgage specialist）和一位买房律师，和房贷顾问做一个预批贷款，和律师提前安排好相关交接工作。

　　如果您是准备登陆或者拿枫叶卡5年内的新移民，那么您是可以使用加拿大新移民政策的，即支付35%的首付，银行账户里存有够预付一年的房贷的存款，就可以无需提供加拿大收入申请房贷。

　　需要注意的是在2017年以前政策比较宽松的时候，以上的条件就可以了，但是在加拿大联邦的监察局OSFI从2017年开始收紧贷款政策后，大部分的商业银行贷款都需要新移民贷款人提供国内的存款、银行流水、雇主信以及收入证明。

　　这些文件需要中英文翻译，但是一般无需公证，也没有绝对统一的要求和格式，所以申请的时候建议咨询一下不同的银行需要的收入材料。

　　现实情况是，已经移民过来或者准备移民的申请人，一般首付这一块能过关，但是收入往往达不到银行的要求，因为收入还是需要能支撑起房贷（贷款金额一般是收入的5倍）。所以在审核海外收入材料这一块，很多银行也是睁一只眼闭一只眼，只要提供了它们需要的纸面材料就过关，申请人可以在国内通过各种途径，提供符合要求的材料。只有加拿大的个别银行，比如汇丰HSBC，会动用国内的总部去核实申请人的国内工作和收入。

　　加拿大本地的小银行和信托公司，也就是“次级借款人”（B-Lender），则对收入材料的审查更加宽松，如果大银行批不下来，它们可以是申请房贷的备选。

　　如果您没有加拿大身份，属于海外买家，那么审批的条件和新移民差不多，但是在存款和收入的材料上一般会更加严格一些，需要您提供符合放款机构条件的首付款和海外雇主信、收入资料，并且一般在交割日（closing day）至少15天之前将所有的首付款打入本地的金融机构账户，所以在汇款这一块您需要提前做好准备工作。

　　需要格外注意的是，前安省省长韦恩在2017年4月20日宣布安省对海外买家征收房价15%的「非居民投机税」（Non-Resident Speculation Tax，NRST）。新政策规定，外国人买房后可获得退税的条件分别是：外国人买房后4年内成为公民或永久居民；外国留学生购房后在政府认可的大学或学院以全日制身分学习2年；持工签的外国人购房后在安省合法工作超过1年。在满足上述条件后，申请退税者还必须确定所购物业用来自住，而且在此期间必须由业主或配偶所拥有。

　　建议您贷款买房的时候，多咨询几家银行、金融机构和房贷顾问，有时候小银行和信托公司也是一个备用的选择。建议做一个pre-approval，确定您需要提供的资料，能贷款的最大金额和最优利率，每个月的房贷大概需要多少，之后再决定您要买多大多贵的房子。