应该选固定利率还是浮动利率呢？ 你好，谢谢你的提问，我想在这里详细阐述一下在加拿大银行房贷的各种选择和利弊：

　　首选，房贷申请人根据自身情况，可以选择活期房屋贷款（Open Mortgage）或者是死期房屋贷款（Closed Mortgage）。

　　活期房屋贷款（Open Mortgage） ：银行一般提供六个月， 一年，三年或者五年的活期。活期房屋贷款还款灵活，可随时付清尾款或者转往其他银行而无需支付违约金。但是通常活期房屋贷款的利率比死期房屋贷款的利率高，且一般申请人选择的活期房屋贷款期限越短，利率越高。介于这个原因，一般只有短期内需要换房或者卖房的客人会选择活期房屋贷款。

　　死期房屋贷款（Closed Mortgage）：最常见的贷款形式，银行一般提供一年期，两年期，三年期，四年期，五年期， 七年期 和十年期，一般签约期越短利率越低，时间越长利率越高。死期房屋贷款在合同未到期前，如果要求提前结清贷款或者将房屋贷款转至其他银行，会受到合约影响通常需要支付一定数量的罚款，离房贷到期日越近通常罚款也越少。因为很多人无需短期换房，并且这个选择利率较低，大部分的房贷申请人会首选死期房屋贷款。

　　其次，我们在这里比较下银行的浮动利率贷款（Variable Rate Mortgage）和固定利率贷款（Fixed-Rate Morgage）的区别。

　　在比较之前，我们需要了解一下加拿大商业银行的基础贷款利率（Prime）的定义，它是指在加拿大商业银行向信誉符合要求的借款人收取的最低基础利率，通常实际房贷贷款利率会是在基础利率上加一个数值。Prime利率是跟随加拿大中央银行利率上下浮动的，所以当加拿大央行加息的时候，商业银行的Prime利率也会相应增高。

　　浮动利率房屋贷款（Variable Rate Mortgage）： 基于每个银行的基础贷款利率（Prime）而变动的浮动贷款。银行和客人签订的浮动利率的房屋贷款（Variable Rate Mortgage) 合同一般会写明基础贷款利率（Prime）+ 增加多少个百分点 ／(或者) - 减少多少个百分点。合同期间，银行的最优惠贷款利率（Prime）会根据加拿大央行的决定或涨或跌，一旦加拿大央行宣布利率改变，浮动利率通常会在当天或者第二天随之增加或者减少。

　　因为承担了利率变化的风险，同样合同期的浮动利率一般比固定利率要更低。而且如果需要提前结清贷款或者将房屋贷款转至其他银行，浮动利率一般只需要支付三个月的利息作为违约金。

　　固定利率的房屋贷款（Fixed-Rate Morgage）：利率在贷款合同期内不会改变。一般房屋贷款合同期限越久固定利率贷款的利率越高，虽然也有固定利率活期房屋贷款（Fixed-rate open Mortgage），但是还是死期（Closed Mortgage）加上固定利率房屋贷款（Fixed-Rate Morgage）更常见，选择更多。

　　多数银行提供死期：一年，两年，三年，四年，五年，七年，甚至十年。五年固定死期房屋贷款（5 year fixed rate closed morgage）在加拿大一直是最传统和热门的选择，因为在传统的压力测试（stress test）中这个选择可以负担的贷款最高，不过在联邦政府新的B-20法案压力测试下，这个优势在很多银行已经消失了。

　　通常来说签约的合同期越短，房贷利率也越低，不过一旦房贷到期后，要按照未来的新利率再续约（mortgage renew），所以合同期越长利率锁定的时间也就越长。

　　但是如果需要提前结清贷款或者将房屋贷款转至其他银行，则需要支付利息差（Interest Rate Differential）作为违约金，具体的金额需要衡量很多因素，不过一般金额都不低，而且锁定的利率时间越长违约金越高。

　　比较固定利率和浮动利率，浮动利率的优势是利率更低，在央行减息周期会享受房贷利率变低的福利，以及提前还款或转房贷违约金较少，劣势是要承担房贷利率增加的风险，影响现金流。固定利率的好处是在合同期内利率锁定，不会随着央行的加息而改变，现金流稳定；缺点是利率和浮动利率比起来相对较高，提前还款或转房贷成本较高。

　　在未来几年加拿大央行随着美联储加息而被迫加息的大环境下，大部分客人会选择签合同期相对较长的固定利率，不过具体的选择还得根据不同家庭的情况来定。房贷没有一定最好的选择，只有最合适自己财务情况和贷款计划的选择。

　　希望以上信息对你有所帮助。