小额理财怎么做能稳赚不赔？

　　首先作为一个称职负责的理财顾问，做任何投资建议之前，都一定会向客户问清楚3个问题：1. 你的投资时间长短 （time horizon）2. 你的投资风险承受能力（risk tolerance）3. 你的投资目标和预期回报率 （expected return）。再根据这3个问题的答案做出最合适的回答。

　　要知道财务规划（financial planning）的本质，不是如何在最短的时间内给客户赚最多的钱，而是合理规划出一个符合客户投资时间，风险承受能力和预期回报率的投资计划，帮助客户实现她们的投资目标。

　　在这个大前提下，因为不是很清楚你的具体情况，所以我依照美金投资的保守型投资策略（conservative），平衡型投资策略（balanced）和激进型投资策略（aggressive）大致提出三种投资选择，你可以更具自己的情况来选择和调整。

　　长线来看我还是非常的看好美国，所以投资建议直接投资美国市场，尤其是你持有的是美金，所以可以在银行或者券商开户直接投资美国的证券（US Securities），其中包括风险较低潜在回报率也较低的债券（bonds）和风险较高潜在回报率也较高的股票（stocks）。

　　在金融产品的选择中，你可以直接在银行购买美金的共同基金（mutual fund），或者开设一个自主交易的投资账户（self-directed brokerage account）去自己投资债券，股票或者是ETF (追踪大盘的自动化指数基金，回报率紧跟大盘，和传统基金相比管理费较低)。

　　在投资的原则上，我很喜欢巴菲特的两个忠告：1. 永远不要投资自己不理解的东西 2. 永远不要用杠杆借钱投资。坚持这两个原则会让你在长期投资中避免失败，笑到最后。

　　选择一：如果你的投资目标是短期的（1-3年），风险承受能力较低，为了本金的安全优先可以接受较低的回报率（年1-3%），那么建议你直接购买大银行的投资美国市场的债券类共同基金（fixed-income mutual funds），交易方便并且可以随时赎回，5大银行里推荐TD和RBC的基金，回报率相对较高。或者开设自主交易账户，购买一只追踪美国债券大盘的ETF，推荐黑石公司ishares系列的iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF （LQD），或者iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF （HYG）。

　　选择二：如果你的投资目标是中期的（3-5年），可以承受一定的风险和市场波动，期待更高的回报率（年3%-6%），那么你可以选择在银行购买投资混合型共同基金（Balanced Mutual Funds），这一类金融产品不仅会投资债券也会投资股票，可以按照你选择的比例分配。或者你也可以在选择一的基础上，开设自主交易账户，增加一些追踪美股大盘的ETF （推荐ishares的追踪标准普尔指数的Ishares Core S&P 500或者是追踪美国金融行业的iShares U.S. Financials ETF），或者是自选一些优质的蓝筹美股（Blue Chip US Stock）。在美国减税和加息的大背景下，推荐美国的大型的稳健公司的股票，尤其是银行股。

　　选择三，如果你的投资目标是长期的（5年以上），对投资有一定的了解，能够承受市场波动，追求最高的潜在回报率，那么你可以直接在银行购买股票类共同基金（Equity Mutual Funds），通过银行的基金直接投资美股，让银行资产管理部门的基金经理帮你选择股票和投资组合；或者，你也可以直接在自主交易账户购买股票类的EFT），投资美国的股票大盘。如果你对美国股票市场有一定了解，有一定的金融知识，自己也做过股票交易，那么你也可以直接购买美国公司股票，还是建议购买大型稳健公司的蓝筹股（比如大型投行和银行），附带一些老牌科技类公司的股票（个人推荐微软和谷歌）。