有哪些因素会影响在美国申请房贷的额度呢？

　　在美国申请房贷的额度, 最主要取决于你的收入,其次还有房屋的成交总价, 房贷的利率, 以及房屋其它开销和支出的总额和贷款人其他的债务情况.

　　通常在贷款时, 银行会根据首付款的比例来调整利率. 尽管每个银行可能各不相同, 比较常见的时当你的首付款超过30%或以上时, 贷款的利率会比较优惠. 另外贷款金额也会有一些影响. 有些地区会以 $453,100 或以上的贷款金额视为Jumbo Loan 巨额贷款 (有些城市因为居民平均收入高, 也会抬高这个额度的下限). 根据每个银行的不同要求, 有些银行会稍稍提高 Jumbo Loan 的首付比例 (通常情况是20%) 和贷款利率, 因为银行会觉得风险增加.

　　其实最重要的就是贷款人的收入水平和债务偿还水平, 而不是去看你的银行存款有多少. 在美国做房屋贷款时, 有一个比例叫做 debt to income ratio (DTI), 收入负载, 也就是把你每个月所有的债务支出加在一起, 其中包括房贷按揭, 地产税, 房屋保险, 物业管理费, 以及汽车贷款和信用卡还款等方面, 然后除以你的税前收入, 当然也包括其他比方说租金收入等等. 这个比例根据不同的银行要求, 通常需要在45%以内, 也有一些银行会要求不超过50%.

　　之前有提到过房屋贷款的利率也会影响到你的贷款额度, 也是这个道理. 因为当利息增高时, 在同等贷款金额和条件下, 你的每月还款额度就会增加, 那么你的 debt to income ratio 收入负载比就会增加, 最终会导致你的贷款金额的减少.

　　另外一个因素就是贷款人的信用等级. 信用分数越高, 信用就越好, 银行觉得自己的风险越小, 那它所收取的利率就相对越低; 与上一段同理, 那你所能贷到款的金额就会越大.

　　最后, 还是要提醒大家, 虽然目前美国在升息周期, 但从历史角度来看, 利息还是偏低的, 而且房贷的利息还可以在符合条件的情况下, 帮助起到抵税的作用. 所以只要在回报率高于贷款成本的条件下, 还是可以以贷款买房, 然后再做一些自己熟悉的投资, 或者让专业人士提供一些相对稳健型的理财建议.