怎样通过教育储蓄来进行财务规划呢？

　　因为529计划会被计入学生的资产从而影响申请助学金。如果这笔钱最终没有用在教育上，则要面临罚款。

　　相比之下，有现金价值的【美国终身寿险的用途非常灵活，而且不影响助学金的申请】

　　父母亲对于孩子的教育，可谓是操碎了心。为了给孩子接受最好的教育，拥有更好的未来，很多家长计划让孩子出国留学。而在留学目的地的选择上，美国因其扎实的教育资源和科技经济基础，一直是中国留学生的首选。根据国际教育协会（Institute of International Education） 的报告显示2016至2017年间，中国大陆学生留学美国总人数为35.07万人，相对于2015至2016年增长了6.8%，占国际学生总数的32.5%，中国也连续8年成为美国海外学生的最大生源国！

　　与此同时，美国的教育费用也是非常昂贵的。华盛顿邮报的数据显示美国的公立大学2015-2019年四年的学杂费约为8.1万美金（约2万美金/年），私立大学2015-2019年四年的学杂费约为17.8万美金（约4.5万美金/年）。而每年的增长率分别在2.14%和2.8%不等（数据由过去10年的学费增长率统计得到），到2033-2037年四年的大学学杂费分别增加至每年公立学杂费3.3万美金和私立6.5万美金。

　　数据来源：华盛顿邮报

　　教育费用对于大多数的新移民家庭和计划让孩子赴美留学的家庭都将是一笔不小的开支，如何规划孩子的教育金也是这些家庭非常关心的问题。美国政府也为此设立了各类的教育基金/助学基金计划，以帮助学生和家庭解决财务负担顺利完成学业。

　　很多人会误把教育基金理解为某一个基金产品，其实不然。教育基金规划是一种理财的观念或者计划，目的是为了孩子接受高等教育提前准备一笔资金。因为这个目的做的理财规划，不论是储蓄、投资都能称为教育金规划。而在教育金规划上最常见是「529储蓄计划」和具有现金价值的人寿保险。

　　529储蓄计划是一个特定用于高等教育或者职业教育费用的储蓄理财账户。计划参与者选择一个适合自己风险偏好的资产组合，将资金投入股票或债券账户，委托财务顾问经营管理，赚取收益。任何赚取的收益只要用于符合教育支出范畴的均无需支付州税或联邦税。符合范畴的教育支出有较严格的限制，仅包括：学杂费，书本费，学习用品用具等。如果将529计划的资金用于其他用途，则账户增值回报的部分需要缴税且要支付额外10%的罚款。相比之下，有现金价值的终身寿险的用途非常灵活，而且不影响助学金的申请。

　　不管是您选择哪种方式来存教育基金，以下这十件事都是你应该知道的：

　　1、存退休基金比存教育基金更重要

　　儿女上大学的钱可以用多种方式解决，而你到退休年龄几乎只能靠自己的积蓄来养老，所以不要为了教育基金牺牲了你的的退休金计划。

　　2、尽早开始

　　只要时间足够，小溪都能汇成大海。如果每个月投资100美元，按年收益率8%来算18年后的资产是$48,000！

　　3、投资股市是教育基金计划的首选

　　由于学费的增长远快于通胀的增长，偏重于股票的投资计划在长远来看是让教育基金增长赶上学费增长的最佳方法。当你的儿女要到了上大学的年龄时，你可以把资金更多地转到债券和现金来降低风险。

　　4、你不用把大学四年所需要用的钱都准备好

　　即便你以为你的收入超过了可以申请助学金的限额，还是应该去尝试申请。联邦，州或是私人的助学金和贷款可以填补学费和你准备的教育基金之间的缺口。

　　5、共同基金让教育基金投资变得简单

　　投资共同基金，让专业人员帮你管理，就不必每天花时间看行情。

　　6、529储蓄计划可以延税，但会影响助学金，而且用途受限

　　合规的取钱可以免收联邦税。大多的529计划中，可以为每个受益人存超过20万美元。另外，这些计划没有收入和年龄限制。但529计划会被计入学生的资产从而影响申请助学金。如果这笔钱最终没有用在教育上，则要面临罚款。

　　7、税务减免就像给奖/助学金一样

　　在你交学费的那几年你都可以得到两项联邦税的抵扣：

　　AmericanOpportunityTax Credit和LifetimeLearning Credit。但是，在申请了上述抵扣的同年，你不可以用学费来抵税。同样地，在同一年里，如果有人为你申请了AmericanOpportunityTax Credit或LifetimeLearning Credit，你也不可以用学费来抵税。每年最多可以用学费抵$4000收入的税。

　　8、申请大学助学贷款比申请其他贷款容易得多，信用卡没有按时还款并不意味着你就不能申请助学贷款了。

　　9、助学贷款的还款安排比较灵活

　　当你毕业后开始偿还学生时代的助学贷款时，还是有一些方法能减少你的成本的。举个例子，如果你开通了自动划扣的方式，即允许每月从你的户口划扣资金偿还贷款，你需要付的利息可以降低0.25%。

　　10、正在还助学贷款的纳税人可以得到一部分税务减免。