持有H1B签证和F1签证，贷款时有什么去别呢？

　　各银行的贷款产品令郎满目，提供目前这些贷款相关的指数供大家选择比较不同贷款产品。 确认自己是用外国人贷款还是本国人贷款： 目前拿B-1,B-2,H-3, J-1,J-2，R-1, L & E签证的朋友属于国外人贷款；还有一些朋友是刚刚拿到绿卡或H1B不久，没有报过税，还可以算做国外人贷款。有其他类别签证如H1及绿卡，美国护照属于本国人贷款。

　　头款占多少： 通常外国人贷款的头款比较高，大约需要准备全款的40%；国内人贷款头款可以达到最少全款的10%。

　　贷款利率：也是大家最关注的问题。 通常外国人贷款的利率稍高，每家银行的政策也不同。

　　选择贷款方式： 固定利率和浮动利率， 下一段在具体展开解释。

　　Reserve 预备金：对外国人贷款，一般银行会要求贷款人除了首付头款外另外准备几个月预备金， 在贷款人的银行账户上。月预备金是平均每月的本金+利息+房产税+房屋保险。

　　有没有Points（点数） ：向银行或贷款机构购买points，是降低利率的一种办法。 购买1个point即1%房屋的贷款额， 可以降低0.25%的利率。

　　有没有credit： 一些银行会对贷款人在贷款费用有一个优惠，折扣不等。

　　贷款服务费：银行贷款也会收一个服务的费用， 如果同时也有credit的话，基本上是相当是没有服务费用的。

　　提早还款有没有罚金：有时大家有足够资金后，希望一次全部还清，注意提早还款有没有罚金。

　　美国贷款的种类-按利率分

　　浮动利率( Adjustable Rate Mortgage, ARM),浮动利率贷款的开始利率比固定利率贷款低，以后的利率会随着一个指数(Index)而浮动。开始浮动的年限和浮动的幅度事先都有规定。如果贷款时利率高于8%或者几年内有计划换房，可选浮动利率。常见浮动利率有：

　　* 3/1 ARM 即3年固定利率，3年后浮动一定指数。

　　* 5/1 ARM 即5年固定利率，5年后浮动一定指数。

　　 * 7/1 ARM 即5年固定利率，5年后浮动一定指数。

　　 2.固定利率 (Fixed Rate Mortgage)，15年的利率比30年的低。如果贷款时利率低于8% 或者长期住房，可选固定利率。

　　* 15年fixed 固定利率。

　　* 30年fixed 固定利率。

　　美国贷款的种类

　　从贷款来源可以把贷款分成几种，一般外国人都是一般性贷款。 本国人有绿卡及公民身份， 也有可能满足FHA 或VA 的贷款条件而获得这些贷款。

　　 一般性贷款(Conventional) - 如果是自住房，并且贷款数额在$417,000以内，首付付房价的3% - 5% ，有房屋贷款保险，但房屋贷款保险相对于FHA贷款要低很多，并且会根据你偿还到20%的房市值后，自动消失，就不用再继续付房屋贷款保险了。如果选择首付付给房价的20%，这样也没有房屋贷款保险费用。如果贷款数额大于$417,000,属于大额贷款，需要至少付20%首付。

　　低收入政府补助贷款(FHA) -如果是自住，首付至少要付房