在美国做房贷Refinance 需要考虑什么因素？

　　怎样做重新贷款呢？什么情况下应该考虑？

　　首先，这是一个非常个性化的问题，应该是根据个人的财务与资金流动状况需求和规划，找到最适合自己或家庭的方案。在美国，银行重新贷款项目也是很齐全，我们现在简单介绍3种常用的方案；

　　1．帮助房贷客户降低房贷利息，节省资金。

　　a). 美国贷款利率是随着市场经济而变化，当房贷客户看好和选择了房子，只能选择当时贷款市场所提供的利率。如果房屋成交以后，贷款利率降到比房贷客户现有的贷款利率低的时候，可以考虑重新贷款。

　　 b). 有些房贷客户在买房时也许自己的条件不成熟，工作时间不够，或者信用分数不好等等因数，也许拿到利率比较高的贷款。但是后来情况有所好转，符合低利率贷款条件的时候，也可以考虑重新贷款。

　　 c). 如果把长期贷款转换较短的贷款，30年的房贷重贷为15年 或者更短期的房贷，短期贷款的利率通常会比长期贷款的利率低，而且以更短的时间把贷款付清，会少付更多的利息。

　　d). 将将浮动利率转换成固定利率。 由于浮动利率通常享有利率低的优越性来吸引更多的客户。但是随着市场的变化而高低起伏不稳定的状态，房贷客户可以将原有的浮动利率通过重新贷款变成风险较少的固定利率。

　　2．重新整合资金，付清其它债务。

　　目前美国的房屋贷款利率是历史上较低的时期，许多房贷客户用再重新贷款方式，重新整合资金，付清其它比房贷高的的学生贷款，汽车贷款，和其它一些商用或者私人贷款债务。

　　3．以重新贷款方式，整合资金， 再投资其它项目。

　　如果房贷客户房子的升值空间较高，或者已付了多年的房贷，有些银行可以用房屋抵押，重新贷款房屋价值的70% - 80%的资金，而且这些资金是自由支配，可以用来投资再买房，开公司等。

　　简单来说，重新贷款的程序和贷款首次贷款基本一样，需要重新填写申请表格，工作期限2年以上，较好的信用记录，信用分720以上，收入符合贷款的要求，银行帐户存款最好有足够的资金来付6个月贷款的总额。