往加拿大多次小额汇款会不会引发税局审核？

　　作为经常和银行“反洗钱部门”打交道的一线银行客户经理，我想和您先普及一下触发银行反洗钱部分和加拿大税务局（CRA）“审核” 的条件。

　　从2015年1月1日起，加拿大的金融交易与报告分析中心 (即FINTRAC)为了严格控制反洗钱、反恐怖主义以及国际间避税活动，开始监管加拿大境内所有银行，汇款公司和赌场。它们也开始与税务局联网，目的在于打击逃税。

　　任何人如果从海外汇款超过一万加币至加拿大，或是从本地汇出超过一万加币至海外，都必须要报告给CRA (加拿大税务局) 。当海外居民将逾一万加元电汇至加拿大的银行或金融公司时，银行必须要向 FINTRAC 发报告，现要求也同时向税务局发报告。

　　不过考虑到加拿大金融系统里绝大多数的汇款都是超过一万加币的，所以绝大多数汇款最多就是有个记录，并不会引起特别的关注。除非汇款金额特别大，频率特别高，绝大部分的汇款都不会触发审查。

　　但是，需要格外注意的是，千万不要因为担心被税务局审查，便将汇款额刻意拆成低于一万元的小钱，然后频繁多次汇款。

　　这种行为“比直接汇一笔大的更加可疑”，银行虽然不会拒绝受理，但一定会向执法单位通报，届时很可能会引发进一步的反洗钱调查，最坏的情况甚至会牵扯到税务局要求提供资金来源。

　　不过一般来说，银行为了商业利益，不会轻易“赶客”。所以只要你对汇款的来源有合理解释，便不需要担心自己大笔汇钱会惹上麻烦。

　　建议您汇款前准备好汇款来源的说明及证明文件，最坏情况下若遇税局查税，必须诚实告知，若资金不属于课税范围，即无课税问题。

　　加拿大是不对资产征税的，只对收入征税。所以，如果您能证明您转过来的这笔钱是属于自己在国内的合法收入，便不会有税务问题。

　　实际操作时，建议您往在加拿大境内已经使用过一段时间的（有比较强的客户关系的）本地银行汇款，或者通过本地的汇款公司分流一部分汇款（例如OTT方圆国际），并做好汇款来源证明，既是最安全的亏款方式和途径。