如果工资增长了，应该去调整每月的还款额度吗？

　　对于您这个问题，我们分两个方面来回答，1）能不能，2）应不应该。

　　1）能不能调整还款额度

　　在加拿大，和银行签订的房屋贷款合同，绝大多数都允许您加速还款，但是不造成罚款的方式限于以下2种：

　　1.1 每次月供还双倍的供款

　　1.2 每年允许一次性多偿还15%（各银行对此比例规定略有不同）的本金。

　　以上两种行为都会造成加速还款。

　　2）应不应该

　　目前加拿大进入一个确定的加息通道，基于TD economics的预测，2018年底银行基础隔夜拆借利率会比现在再增加0.75%,贷款利率将会持续上升。如果您和银行已经签订了锁定五年的长期利率，那么这段时间的利率增长对您没有影响，一般会建议保持还款额度不变，因为多省下来的存款可以去做一些投资。如果您的贷款合同即将到期，或者您签订的是浮动利率，那么可以考虑多还一些，因为利率上涨导致投资的回报超过贷款利率的难度越来越大。

　　另外不建议把自己的现金存款保持过低。有些家庭一有点存款就想赶紧把贷款去掉，这样会导致自己家庭的应急资金储备不足。一旦出现一些意料之外的支出，然后又去借利率比较高的个人贷款来堵上漏洞，结果往往得不偿失。

　　早日偿还完房屋贷款成为自己房产的真正主人，的确是很多人的梦想。但是在这个过程中要兼顾家庭应急资金和其他目标的储备（教育、养老、娱乐），另外还要比较利率的变化。

　　另外，很多华人在最初做房屋贷款的时候，经常要求银行把amortization做的很低，比如10年或者15年还完。这样的确一开始就确定了会很早还完。但是缺点是把自己未来的现金流锁定在一个很紧的步骤，而且一旦出现财政困难或者工资下调（比如换工作或者被辞退），银行在签订的贷款期限内是不能给你下调还款额的。