压力测试在加拿大贷款的主要作用是什么？

　　目前在正规金融机构进行贷款，按照规定都需要通过新的压力测试。

　　首先说一下什么是压力测试：

　　即为银行使用高出您贷款实际利率的更高标准利率来重新计算您的月供数额，如果按照更高标准的月供数额计算，您仍然可以获得贷款批准，则会实际放款。

　　目前加拿大五大银行的压力测试新标准是今年初开始的，这里解释一下：

　　新标实施之前，以CIBC为例：

　　如果您选择非5年期固定期限（比如1、2、3、4年固定或者3、5年浮动），都必须用5年期固定的压力测试利率（5.25%或者更高）来通过测试。

　　如果您选择5年期固定期限，则可以用实际的利率（约3%左右）来做压力测试。

　　也就是说，新的压力测试实施之前，压力测试一直都在，只不过很多人可以通过选择做5年期固定期限的方式来用一个较低的利率通过压力测试。

　　新标实施之后，不管你选择什么样的期限，都必须用五年期的压力测试利率（5.25%或者更高）来通过测试，这样一来可以贷到款的量势必会比原来降低。一般来说新标准的压力测试会导致借款者少借到25%左右的款项。

　　压力测试的目的是为了确保金融机构放款的安全性。一旦利率持续升高，可能会导致按照原来低利率计算的月还款数额上升（又或者是经济情况恶化，造成部分人口收入下降甚至失业），造成家庭财政困难从而断供，进而引发大面积的房贷违约，从而造成房市和金融市场崩塌。

　　压力测试就预留出这部分空间，以造成一旦更坏的经济金融条件发生，违约率不至于飙升太多。

　　Yours sincerely,

　　Barry Bian