在新加坡买房的房屋贷款有哪些类型 在准备购房房子之前，就需要开始准备贷款事宜了。一般建议买家看房前先找几家银行做一份 AIP（Approval-in-Principle），评估自己贷款的可行性以及贷款额度，以防止下了定金贷款却批不下来的窘境。知道贷款额度之后，就能制定购买预算，进而更有针对性的寻找房产。

　　不同银行贷款配套的具体内容有所不同，配套上面的用的专有名词也是看起来高深莫测，但总结起来，市场上的贷款配套本质上无非分成以下三种：

　　1）和基准利率挂钩的配套（属于浮动利率配套）：

　　2）和银行内部利率挂钩的配套（属于浮动利率配套）：

　　3）固定利率配套

　　基准利率：

　　基准利率分成两种，SIBOR和SOR

　　?SIBOR（Singapore Interbank Offered Rate-新加坡银行同业拆放利率）：SIBOR指的是新加坡金融市场上的银行与银行同业之间的拆出、借入资金的息率。通常有一个月和三个月的配套可选，利率变化幅度比SOR小，相对稳定，适用于偏好还贷额相对稳定的人群。

　　?SOR（Swap Offer Rate-新元掉期利率）：由美元兑换新元的汇率而定，通常有一个月和三个月的配套可选，利率变化幅度较大，每月还贷数额不定，在利率下行的环境下很有优势，适用于风险承受能力较大的人群。

　　SIBOR和SOR的数据都是公开透明的，可以在https://abs.org.sg/rates-sibor# 查到

　　银行内部利率：

　　?BR（Board Rate-银行内定利率）：主要根据银行内部资金成本而定，一般不透明，银行可以自行调整

　　?FHR（Fixed Deposit Home Rate-固定存款利率）：银行定期存款利率，比如FHR8就是指代8个月的定期存款利率。在这个基础上加上利息，就是总的利率了。举个例子，假如贷款配套上面写的利率是FHR8+1.45%，FHR8是0.2%，银行贷款利息是1.45%，总利率就是1.65%。一般说来FHR比较稳定，因为如果银行调高利率就要支付定存客户更多利息，有一定的成本风险在。

　　不管是基准利率（SIBOR&SOR）还是银行内部利率，都是属于浮动利率的范畴。线面讲讲固定利率。

　　固定利率：

　　固定利率相对于浮动利率利率较高，好处是在头几年（一般是2-3年）内利率是固定的，之后就是按照浮动利率来计算，这在一定程度上可以抵御利息骤升的风险。

　　总的来说，固定利率和浮动利率各有优劣，依照个人风险承受能力，利率走势以及配套优惠这三方面来做决定。在于其利率上升的大环境下，可以考虑选择固定配套锁定利率，防止之后利率上涨提高还贷成本；反之，则可考虑选择浮动利率。选择贷款的时候还是要自己做好功课，货比三家，看看各大银行的配套的特色和优惠，了解配套内容，是否有锁定期，提前还贷的罚款额度是多少等等。

　　作者小黄(Johnson Huang)，现就职于新加坡最大的房产经纪公司ERA Realty Network（上市名称APAC Realty），任高级市场营销董事；

　　2004年来到新加坡就读新加坡政府大学，政府奖学金得主，一等荣誉学位毕业。毕业后从事房产业务多年，积累了深厚的行业经验，目前已经手百套房产，服务过多位企业家，明星等，获得大家的一致好评和推介；

　　我们的宗旨是，秉承诚信为本的态度，用专业的知识和资源，全方位的为客户提供一站式房产解决方案。