新西兰买房求助：自雇人士如何申请房屋贷款？ 通常, 在申请房屋贷款时，会根据每个的收入的来源而分成 PAYE 和SELF-EMPLOYED这两类。PAYE 就是PAY AS YOUR EARN，一般就指那些上班族，替别人打工，拿固定的薪水的人士。而SELF-EMPLOYED，顾名思义就是自己做自己的老闆，自己为自己打工。这类人士就称为自僱人士。他们的收入是根据他们自己所创造的价值多少而获得的。那么，何为自雇呢？是不是仅指自己的公司，有自己的生意的人呢？其实，在新西兰这个自由的国土里，许多人都可以称做自雇。不仅仅是有公司，有生意的人，还包括那些收入主要靠佣金的人士，例如：房地产代理，保险代理等；还有一些专门承包的合同人，像那些建筑工，搞装修的朋友等。另外，还有一些人，没有固定的职业，他们的收入是通过炒股票，炒外匯，或是炒房地产而获得的，一群人士也称为自僱人士。总而言之，除了PAYE外，只有你有收入，无论通过上述的何种形式，都可以称为SELF-EMPLOYED。 ???? ? 但是，当自僱人士在申请房屋贷款时，会发现银行或其他金融机构对于他们的要求要比拿工薪的人士严格得多；所需要的文件材料也要复杂，繁琐的多。为什么会这样呢？主要的原因是，由于自僱人士的收入不像工薪人士那样稳定。有时候会有一笔的收入，但有时生意不好，收入就可能有所下降。所以，银行或其他的金融结构在审批自僱人士申请房屋时，要看申请人一至两年的个人的财务状况，报税记录等材料。然后，根据这些综合情况来确定申请人的收入水平。但在实践中，不少自僱人士为避税或其他等原因，不想在财务报表中反映太多的利润。所以，自僱人士常常是手中有钱，而帐面上「没钱」。但银行就是要看帐面上的东西。不同与普通的PAYE，自僱人士没有工资单，常常需要开一样那样证明，来证明自己的收入情况。这是要花时间，花精力，很是麻烦。因此，自僱人士会感到申请贷款不是件容易的事。? ???? ? 所以，自僱人士在申请贷款时要根据自身的特点来选择贷款产品，贷款利率。一方面，有些自僱人士不想申报自己的收入，不想提供财务报表，交税记录等材料。那么，有一类贷款产品就是专门针对这部分人士。这类产品的特点就是无须申报自身的收入情况，只要借款人签署一份声明，保证自己有足够能力偿付贷款即可。贷款比例有70%，80%，还可高达95%。这正是为那些不愿公佈自己收入情况的自僱人士提供一个「福音」。让他们也能向普通人士一样，简单，方便，迅捷地得到贷款批准。? ???? ? 另一方面，由于自僱人士的收入不是很稳定，时多时少。这样的话，浮动利率要比固定利率会更具有吸引力。浮动利率的优点就是可以随时还钱。如果您有一笔闲散的资金暂时放着不用，就可以先还到贷款中去，这样就可以降低本金，从而减少利息的支出。等到将来，您又需要用钱时，您可以随时把您多还的钱取出来，让每一笔钱都用到恰当之处。既不浪费闲散的资金，又可以节省利息，真是一举两得。