在加拿大申请贷款被拒的原因都会有哪些呢？ 首先在加拿大申请贷款，很多人会首选五大商业银行（TD,RBC,CIBC,BMO and Scotiabank），我们把它们叫做“A-Lender” (主要贷款机构)，这些银行的审批贷款条件相对比较严格。

　　除了这些银行之外，其实加拿大还有很多的小金融机构和贷款公司（例如equitable bank，home trust），都是可以申请贷款的，我们把它们统称为“B-Lender”（次级贷款机构）。

　　这些金融机构申请贷款的条件会宽松很多，并且有时有更灵活的贷款条件，所以如果在大银行批不下来的贷款，可以尝试一下第二种选择。

　　无论哪一家金融机构，贷款审核的原则是看一下5个方面：

　　能力：看借款人还款的能力。这是放贷机构考虑的重点。

　　资金投入：就是首期的投入来看借款人愿意投入多少在房子上。首期占的比例越大，放贷机构放贷的风险也就越低。

　　个人特点：从受雇历史、在每家公司工作时间的长短来看借款人工作的稳定状态和收入的稳定性。

　　抵押性：你所购买的房屋具体情况（地点、周围环境、大小、结构、格局、价格等）来看这个房屋一旦需要售出，是否可以立刻而容易的售出。这可以保证房贷资金的安全回收性能。

　　信用：从个人的信用历史看，可以看出你是否具备及时还款的习惯。

　　从以上5点，你就可以从中发现，放贷机构着重在三个方面的审核：

　　稳定的收入，可以维持每月的房贷供款或者支付贷款利息

　　首期的百分比

　　信用分数和历史

　　以下是我总结的贷款被拒的原因和补救措施：

　　1. 贷款个人收入不符合条件/收入材料不满足贷款要求：申请贷款非常看重个人的的收入水平，以维持每月的房贷供款或者支付贷款利息。在加拿大一般看的是你一个月的工资单（paystub）或者是两年的报税收入（Notice of Assessment），现金收入或者未报税收入不算在内，如果个人或者家庭收入不够，或者支持收入的材料不齐全的话，有可能会导致贷款被拒。海外买家申请房贷需要提供符合条件的海外收入证明和存款证明，如果未能提供相关资料也可能会导致贷款被拒。

　　补救措施： 尽量提高报税收入和保持稳定的收入，向贷款机构咨询需要证明收入的材料，提前做好规划和准备，尤其是海外买家，自雇人士或者收入不稳定的申请人。

　　2. 房贷首付不够。在加拿大贷款，尤其是房贷，需要满足一定条件的首付款，本地买家最低需要5%，海外买家最低35%，如果收入不够的话首付需要支付更多来支撑贷款。

　　补救措施：调动储蓄提高首付比例，提前做预批（pre-approval）确定自己贷款需要多少的首付比例。

　　3. 个人负债过高/信用记录历史不足：在加拿大信用记录不佳，完全没有信用历史，和负债太多都不是一件好事。如果一个人没有任何信用产品和登记在信用局（credit bureau）的信用记录，银行批贷款会缺少历史依据；相反如果一个人负债过高，比如说拥有过多的信用卡，个人贷款（personal line of credit/personal loan）, 车贷，学生贷和房贷，并且加起来负债（liabilities）比较高的话，也可能会因为负债比（debt-serving ratio）过高而导致难以申请到新的房贷。

　　补救措施：管理好自己的信用记录，确保有信用使用历史，适当申请个人信用产品，不要过多负债，还清拖欠债务。

　　4. 个人信用分数过低/有未偿还欠款/有严重欠款和破产记录：这一类的问题就是和信用分数相关了，一般信用分数在600分以下的贷款人，申请房贷难度会增加，因为一般这个分数信用记录一般都有一点问题。

　　加拿大是一个非常重视信用记录的国家，分数过低会被认为没有能力管理好自己的财务，在申请贷款的时候会被卡的很严格。还有就是不能有任何记录在案的欠款，包括给税务局的，电话公司的账单，这些欠款都要还清了以后才能申请到新的贷款。还有在加拿大又破产（bankruptcy）记录的人，在7年内是无法申请新的信用额度的，如果需要申请新的贷款都需要担保人担保信用。

　　补救措施：所有的信用产品都要按时全额还款，包括电费电话费管理费税务局账单；每年定期检查信用分数，如果有欠款需要及时付清，如果有不符合事实的地方要联系信用局（在加拿大是Equifax或者Credit Union ）申诉；如果信用分数不好，需要申请房贷的话，也可以找一个信用记录良好的共同申请人（co-borrower）或者是担保人（guarantor）一起申请贷款。