在达拉斯申请房贷，哪些因素会影响额度和利率呢？ 会影响额度和利率的因素有很多，其中一个重要因素就是信用。

　　信用分数（Credit Score）

　　信用分数越低，房贷利率就越高，甚至无法通过贷款申请。

　　美国常见的信用评估模型为FICO，主要评估的内容有支付历史、欠款数量、信用历史长度、新开信用、信用类型等。FICO分数最低为300分，最高为850分。一般来说，700分以上算是很好的信用分数，600分以下则属于差的信用分数，而500分以下，贷款申请通常会被拒。

　　（图1）

　　怎样才可以保持良好的信用分数呢？

　　在申请房贷前，及时缴交各项账单、减少欠款、减少开办新信用卡等都可以改善和提升信用分数。

　　申请过程中，关注任何会影响信用报告的因素，与房屋贷款公司保持有效良好的沟通。比如只是4美元的欠款都可能会让信用分数减少100分。如果您打算清还信用卡，也请提前咨询贷款公司，因为您信用报告上的任何变动都会影响申请进程。

　　最好不要增加新的贷款。增加新的负债将直接影响您的负债收入比(Debt-to-Income Ratio)，负债收入比也是申请过程中贷款公司考察的重要指标。比如贷款为新家添置家具电器等都会增加您的负债，这些可以等贷款审批后再进行更利于申请。

　　个人征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

　　有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。

　　申请贷款预批准信时

　　应该选择Soft Pull。只有确定选择申请贷款时才选择Hard Pull，因为Hard Pull会降低信用分数。

　　收入

　　因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：

　　　　月收入≥房贷月供X2

　　假如借款人名下还有其他贷款，那么月收入要求如下：

　　　　月收入≥（原有贷款还款月供+现申请此笔贷款还款月供）X2

　　报税时，不要为了节税刻意减少收入。部分购房者在美国报税时为了减少税费支出，用其他费用来抵销收入，降低应纳税收入（TaxableIncome），因为贷款银行或机构是根据应纳税收入来评估您的收入能力。

　　职业

　　借款人工作行业、职业在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

　　犯罪记录

　　有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。

　　借款人年龄

　　银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

　　（图2）

　　人数

　　银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。

　　申请贷款的流程：

　　提交二手房贷款所需材料

　　买房人需提供：身份证、户口本、结婚证或离婚证+离婚协议或法院判决书（仅限已婚或离婚人士）、收入证明、6个月内银行流水、贷款银行储蓄卡，同时也要提交购房合同，即《存量房买卖合同》。

　　银行会查未成年子女名下的房产情况，假如购房人户籍在北京，其未成年子女名下有1套房产，购房人名下也有1套房产，就超出了限购要求，银行将不予贷款。

　　银行对借款人的收入也有明确要求。

　　若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址不一致，需要到小区所在物业开具证明，证明为同一套住房的地址。

　　房屋估价

　　一般，银行会交由专业的机构进行评估，确定这栋房子的价值不可以低于购买的金额。

　　银行审批

　　审批通过后银行会出具批贷函，向卖方证明银行同意放款给购房人，卖方可放心将房屋过户给购房人。

　　过户

　　在实施了不动产登记制度后，现在过户时，仅需要买卖双方本人到不动产登记机构将原来的房产证换成不动产权证，不动产权证上直接登记购房人的名字就可以了。

　　将不动产权证交给银行做抵押

　　（图3）

　　银行放款

　　经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。