在加拿大，那些因素会影响信用分数？ 在加拿大一个人的信用评级和分数非常的重要，它会直接影响到你在加拿大所有的贷款审批，甚至某些工作的申请。

　　加拿大的信用记录一般由两间信用评分机构批出，一家是Equifax，一家是TransUnion，每一笔借钱包括还款记录，都会记录在内。如果你想要知道自己现在的信用分数和记录，建议你从Equifax和TransUnion这两家机构的其中一家查看你的详细信用记录。

　　你可以到两家网站下载并填写一份表格，然后传真过去。它们就会把你的信用报告免费寄给你，不过缺点是麻烦，邮寄花费时间，只得到信用记录而不会有信用分数。或者你也可以交20加币左右购买详细信用记录报告，购买后就立刻就可以得到全部资料包括信用分数 （推荐）。

　　在加拿大，最高的信用分数是900分，平均信用分数为700分。Equifax和TransUnion的计算方法和标准不太一样。但一般来说，如果信用分数在700分以上，基本上所有信用卡都可以申请了。在加拿大银行申请房贷，一般要求客户最低有600分及以上，600分以下则需要特别解释说明原因。

　　关于信用分数的计算，官方有一个很复杂的公式，但是信用记录大致是根据以下几个因素来综合评分的：

　　Payment History（还款纪录）：按时、全额的还款的记录会提高和保持信用分数。

　　Amounts Owed（信用额使用度Utilization）：信用卡使用额度最好不要超过总额度的50%，更不要超过额度，最好保持在20%-30%之间。

　　Length of Credit History（信用记录长度）：信用记录时间越长越好，所以不要轻易取消自己用得最久的信用卡。

　　New Credit（Hard Inquiry次数）：每一次向Equifax或TransUnion查询信用记录，都会留下一项记录，所以要减少申请信用类产品和查询的次数。

　　Types of Credit（现有信用种类）：一般现有信用种类越丰富，金额越合理越好。

　　下面大致说一下信用卡的注意事项：

　　在申请信用卡的时候，发卡行通常都会从Equifax或TransUnion查询信用记录，这个过程叫Credit Inquiry。Credit Inquiry分为Hard Pull (HP,银行、金融机构多为HP）与Soft Inquiry (一般是你已有产品所属银行进行风控而所做的例行查询或者是个人查询）。只有Hard-Pull才会影响信用分数，因为Hard-Pull为了申请新信用的查询。而Soft Inquiry，大部分是银行想了解某客户的信用记录而更好地推销金额产品，又或者是个人想知道自己的信用记录，这种情况下是不会影响信用分数的。

　　信用评分中10%是基于Hard Inquiry次数。银行并不希望看到一个人在短时间内产生很多Hard-Pull，因为这样看上去这个人可能很需要钱。但只限于“短时间内很多次Hard-Pull”，偶尔一两次，银行也明白人都需要货比三家的道理。通常来说，两年内6次Hard-Pull为上限比较好。

　　拿到信用卡后很多人犯的错误就是每次都把信用卡额度用满，甚至会不小心刷爆信用卡，这样的行为是对信用记录不要的。一般来说信用额使用度Utilization最好保持在20%-30%之间。所以最好反而是多申请几张信用卡，把总信用额提高。另外，尽管信用卡大部分具有选择Minimum Payment的选项，个人还是建议你能还全款尽量还全款，然后一定要在Due Date之前全款按时偿还。很多信用卡公司和银行都有自动全款还信用卡的选项，建议你使用。

　　一个人的信用历史也非常重要，所以一定要申请信用卡，并且要积极使用。如果一个人没有信用记录，或者信用记录长度太短，也会让银行觉得不太可靠。信用分数里15%是基于信用记录长度。所以申请信用卡在短期内的确对信用分数有负面影响，但长期来说又对信用分数有正面影响，因为手头上的信用卡张数越多，将来新申请信用卡的负面影响就越少。在关闭一张信用卡的时候，你的跟随这张信用卡的所有记录也结束，也会对你的信用分数带来负面影响。所以建议对于自己不经常使用的信用卡，不要随便取消，妥善保管就好。

　　如果你的信用卡曾经有过迟到还款记录，分为迟还30天、60天和90天。30天之内影响比较小，30天以上就对信用分数有影响了。这些记录会一直记录在案5年以上，但是之后整体的良好划款记录会减少其影响。如果有未偿还的欠款，一定要尽快偿还，不要进入了追债部门（credit collection）。如果你发现自己的信用记录有错误，需要向征信机构报告，错误的是可以更正的。但如果要更正，则需要找到是哪个征信机构的会员报错了信息。如果信用记录的信息有差错，一定要找到源头进行更正，并且一定要提供详尽的证明。