美国的万能寿险会不会有被叫停的风险？ 美国的金融体制最完善，而美国的保险业是最有保障的金融产业

　　提到美国保险行业，许多业内人士无不要先提一点，美国保险行业是多么的完善。美国保险业始于殖民地独立之后，并于二战后进入迅猛发展的阶段，仅仅二十年多年，市场规模就达到世界首位。从1762年第一份保单发出到现在，历经百年的洗练，美国保险业已经相当完善。

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　　之前08年的金融危机让许多银行倒下，可保险公司并未出现倒闭过的案例。政府规定每个保险公司都必须有特别的保证金，它不能承受的风险还有再保险公司来承担。每个州政府又有保险部门及特别的保证金作为额外的再保障。因此，保险业是美国最有保障的金融产业。

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　　因我司总部在洛杉矶，我用加州举例子，CIGA是什么？若万一真的有美国的保险公司宣布破产停售，投保人的保险保单该怎么办？有保障吗？说到这个问题，在加州，年金、健康保险和人寿保险是由加州保险担保协会California Insurance Guarantee Association(简写为CIGA)担保，亦即若保险公司宣布破产或倒闭，投保人仍能享有来自CIGA的弥补额度，具体的额度要CASE BY CASE，从美国百年的寿险历史来看，还没有过保险公司倒闭过的案例。

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　　二、百年老店更重信誉?

　　美国现在的许多保险公司都有着百年老字号的称号，相关的言辞及理赔流程非常成熟。从未有过理赔找借口或者故意拖延不给予受保人理赔的情况，如果有争议，法律上大多数更维护受保人。这一点比起亚洲几十年的寿险史，可以称得上一点优势。

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　　比如不可争议条款，经过上百年的实践积累，反而是美国成为对不可争议条款要求最宽松的保险市场。美国的保单是这样规定的："在可争议期限届满后，保险公司不得以被保险人在签发保单时，存在欺诈为由进行抗辩。"也就是说即使存在欺诈，保单生效两年之后保险公司也不得以此为由拒绝赔付。

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　　三、产品设计更创新、价格最低廉、性价比最高?

　　香港和中国大陆的人寿保险产品一般为定期寿险，终生寿险，储蓄分红型万能险三种。美国的除了这三种，还有投资型和指数型万能险。可以挂钩三大指数—美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数，投资收益和这些指数走势挂钩，并且投资领域是可以保本的，最低限度是零收益。目前这些金融产品在亚洲还没有。

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　　美国人寿保险的主要的客户对像是北美居民，而北美地区医疗较为进步，人均寿命长，投资环境较为稳健，投资管道相对透明，而且美国通货膨胀低，政策风险和本土战争低至几乎可以忽略，大规模天灾极少，人均GDP很高，再加上美国1500多家保险公司激烈竞争的结果就使得美国保险的成本较低，保费在全世界来说也是最便宜的。有公司专门做过比较，发现在美、中，香港和台湾买相同的保额的寿险，美国的保费只有中国大陛的五分之一，香港的三分之一、台湾的二分之一。也就是说，买同样的保险，中国大陆所花费的钱大约是美国的5倍。

　　大陆的法律法规不健全，会出现公司产品停售的问题这个我就不予置评了谢谢