在美国什么类型的房子不能购买保险？ 一般来讲，某些区域的房子比较难保，比如位于山上的房子。加州常常发生山火，因此如果房子在山上离山火区很近的话，保险公司可能会拒保。每家保险公司的条款不同，即便有保险公司愿意接受，保费也会很高。如果实在没有办法，没有一家保险公司愿意接收的话，加州政府会提供一项只保火险的计划，但就不包括财务偷盗、责任险这些部分，保障就很小。另外，如果房屋靠近水源区或者地震带，保险公司通常也不太愿意承保。保险公司最不喜欢的三件事，第一，火灾，特别是疏忽性火灾；第二，非天灾的Water Damage；第三，偷盗或被他人损毁。如果你在三年中有2-3次理赔，除了保费会暴涨外，有可能你也会被所有的保险公司拒保。

　　几乎所有的保险公司都会将保单依照顾客的实际情况分级，判断的因素包括顾客的信用评分或者是他居住的环境。已退休的德州政府保险局公共资讯部主任戴维斯（Jim Davis）表示：“即使你的风险评估值并没有改变，你还是有可能从他们最想争取的的顾客变成最想要闪避的高风险群，因此而被收取较高的保费。这时你一定要向他们询问把你降等的原因，只要你懂得争取，你还是有可能回到原来的等级。”。另外，一个被小型的保险公司评定为住家环境风险较高的顾客，还是有可能被大型的保险公司列为值得争取的对象

　　当保险公司打算节省开支的时候，他们对客户的资格审查会变得比较严格，有时即使客户只申请过一次理赔，或者连一次理赔也没申请过，结果还是被终止合约。一旦你曾经被某家保险公司终止过合约，就很少有保险公司愿意再受理你的保单。住在马里兰州的财务规划师马丁（Mike Martin），曾经因为他养的狗咬了一个房屋维修工人，申请保险公司支付赔偿金。后来当他的保单到期时，保险公司却拒绝续保。接下来的几个礼拜，他疯狂地到处找寻保险经纪人受理他的保单，但是“狗咬人事件”对保险公司来说是一个警讯，他们全都拒绝了他的申请。由于没有保险公司愿意承保，为了避免房屋贷款被冻结，他只好找比原来投保费率高五倍的保险集团承保。最后，当他向马里兰州政府保险管理部门提出申诉后，原来的保险公司才继续受理他的保单。

　　在现今这个资讯爆炸时代里，想要有隐私权几乎是不可能的事。尤其是当你要投保房屋险的时候，保险公司会用尽一切手段去取得与你的信用有关的一切资讯，甚至还包括对你个人行为模式的研究。最普遍的来源是一种被称为“综合损失承保交易系统”（Comprehensive Loss Underwriting Exchange)的报告，这项报告可以帮助保险公司了解屋主和房屋本身的所有理赔历史纪录，让保险公司可以预估签下这张保单所必需承担的各种风险。前麻萨诸塞州保险业监理专员露塔德（Linda Ruthardt）表示：“保险公司声称他们需要这项服务，是因为他们要将那些意图隐瞒自己理赔历史的顾客排除。但问题是，即使你过去申请的各项理赔都合法，在你能证明你完全无辜以前，他们都认定你有罪。一旦你被一家保险公司贴上高风险顾客的标签，其他的保险公司也同样不愿替你承保。”

　　如果你打电话给保险公司，询问他们到底要申请过多少次理赔才会拒绝受理你的保单，或者将你列为高风险群。通常他们不会给你答案，即使该公司内部有既定的原则，也没有义务与你分享这些。如果公司内部对此并未明文规定，那他们对你就可能任意做出决定。

　　爱荷华州的一位独立经纪人桑德曼（Ron Sundermann）表示：“有时某些中阶的保险经理会去调查保险公司的理赔纪录，以决定是否将拒绝承保的标准，从申请过三次理赔，降为二次”。保险公司不会将此改变告知经纪人，因此当客户的屋顶损坏需要花一千美元修缮时，经纪人无法建议客户到底是要自费负担，还是要向保险公司申请理赔。

　　另外，申请理赔的频率过高也会惹来麻烦。桑德曼说，有一个客户过去三年的纪录一向良好，后来申请四件小额的合法理赔，总数不到五千美元，却依然被保险公司所弃保，保险公司告诉他，问题出在申请赔偿的频率，而不在金额多寡。因此，他建议只有在申请赔偿金额很高的时候，才向保险公司提出申请，至于其他数额不高的，自己掏腰包解决就算了。