在加拿大可以将两套房的字按揭贷款合并支付么？

　　这样的操作，业界叫做mortgage port。大部分五大银行发放的房屋贷款都允许port，有些小的贷款机构签发的房屋贷款不允许port mortgage。具体还需要咨询您现在的mortgage提供方。mortgage port允许您将上一个房子的剩余按揭贷款余额转移到新的房子的按揭贷款里，并保留该部分的剩余期限和利率不变。

　　如果由于家庭需要，比如新增人口，或者接父母来共同居住，很多人面临更换更大住房的问题（Upgrading）。也有很多老年人由于子女成年搬出，两个人不想管理太大的面积，而更换较小的住房（down sizing）。

　　 一般来说，在按揭贷款到期之前，决定购买新房，卖掉旧房，就会涉及到申请新的按揭贷款，还掉原有按揭贷款，并解除抵押的问题。

　　买和卖房产的交割时间是换房交易财务安排中的核心问题。加拿大大多数商业银行和金融机构的按揭贷款都是“portable”的，即，“可转移式”，借款人可以将原有房产的按揭贷款余额带入新的按揭贷款，从而免除原有按揭贷款未到期引起的罚款。

　　当您使用可转移贷款的时候主要需要注意换房时间和前后贷款金额的变化。

　　总结：这里需要核心注意的两个要素：

　　1）买卖房产之间的先后顺序和间隔时间。

　　2）买卖房产前后的房屋贷款数量变化是增加还是减少。

　　先说1），

　　 换房时间买新房、卖旧房的合同交割时间前后相隔不超过三天的称为 same day port，

　　先卖房在买房的称为delayed port，

　　先买房后卖房的称为early port。

　　不管是以上那一种情形，金融机构一般都会要求看到已经签订好的买卖两份合同才会允许贷款转移。

　　如果您只是把房屋放在listing上，还未卖出的状态，是不可能进行贷款转移申请的。再次强调：必须买房合同和卖房合同都已经签订。

　　再说2），

　　换房的时候如果新购房的贷款数额相比原来旧房剩余贷款金额相同，手续最为简单，直接是straight port。

　　如果新购房的贷款数额大于原来旧房剩余贷款金额（常见于换购更大的房产），属于increasing port，相当于客户在原有金额的欠款基础上再新增refinance 贷款。一般会使用blend rate的方式计算客户的最终利率。

　　举例：旧房子剩余20万贷款，5年固定利率2.5%，剩余2年到期。

　　卖掉旧房买新房，新房需要贷款50万，则其中20万是从原来旧房子的贷款里面直接转移来的，利率和期限不变，新增的30万贷款必须选择2年固定利率，当前的2年固定利率是3.3%。

　　则您的实际利率是 加权平均后的（20万×2.5%+30万×3.3%）/50万=2.98%

　　如果新购房的贷款数额小于原来旧房剩余贷款金额，则相当于客户对原有贷款进行了加速还款，如果减少的幅度超过了允许每年多付款的金额（一般为10%），则会产生一定的罚金。

　　附Q&A问答：

　　“转移按揭”是什么意思？

　　转移按揭（port mortgage）就是房主将其现有的按揭从一套房屋转移到另一套房屋上。

　　何时会转移按揭？

　　当你已经卖掉现有的房屋并且购买了新房时，移植按揭就是一个可以考虑的选择。

　　任何人都能转移按揭吗？

　　答案是“No”。有些贷款机构允许借款人转移按揭，而有些贷款人则不允许。所以，在现有的按揭期限内，如果你计划搬家，那么能否转移按揭便是一个非常重要的考虑因素。一位优秀的按揭经纪人将会告诉你，哪些贷款人允许转移按揭而哪些不允许。

　　为什么要转移按揭？

　　如果你已有的按揭利率是当前市场上不再提供的优惠利率，那么转移按揭就是非常值得考虑的一件事情。

　　相反，如果当前市场上的按揭利率比你享有的利率要低，那么你可能就不需要转移按揭了。但是，如果你不选择转移按揭，那么提前打破现有按揭时你还需要考虑罚金的问题。

　　新房需要一笔较大的按揭该怎么办？

　　当按揭贷款被转移时，贷款人通常都需要一笔比已有按揭数额更大的贷款。这种情况是很常见的，并且也不是一个难题。贷款机构将会提供一个被称为“组合和扩展”（blend and extend）的选项。这基本上就是对已有的按揭、利率和新房所需的贷款数、当前市场利率进行加权平均。

　　已有按揭不能转移怎么办？

　　在这种情况下，你就不得不支付提前打破现有按揭所需的罚金。

　　如果你已有的是一份浮动利率按揭，那么罚金相当于三个月的利息，而如果是一份固定利率按揭，罚金数额就是取三个月利息和利息差中较大的那个数。因此，拥有可以转移按揭的灵活性能帮借款人省下至少数千元的罚金。

　　转移的条款都是一样的吗？

　　不一样。不同的贷款机构在转移条款上最大的差异就是他们给你多久的时间来完成按揭转移，即在你完成现有住宅的出售交易和新住所的购买交易之间有多长的时间差。贷款机构一般会提供30天到120天的时限。根据个人情况的不同，30天的时限有时会比较紧张，而120天则足够房主从容地完成整个出售-购买的过程。